铜板街评测：最受欢迎互联网金融APP如何炼成

编者按：在上线3年多时间里，铜板街已然从一个移动理财APP发展成为拥有1000万注册用户、累计交易量突破1000亿元的综合理财交易平台（截止2016年4月数据）。到底这个被评为“2015年度最受欢迎的互联网金融APP”长啥样，其成长的秘诀又是什么？为一探究竟，笔者站在投资人的角度，对铜板街的公司背景、产品风险、投资体验、互动舆情等方面进行实测体验并作点评，仅供参考。

　　股东/团队：华创、IDG、君联资本联袂投资阿里系创业团队获肯定

　　铜板街理财APP于2013年6月11日正式上线，由杭州铜板街互联网金融信息服务有限公司开发运营。公司创立于2012年9月，注册资本1000万元人民币。公开资料显示，铜板街于2013年12月获得由华创资本、IDG资本领投的超千万美元A轮融资；2014年9月，获得由君联资本领投的5000万美元B轮融资，为其扩大规模提供了充足资金，品牌知名度、用户数等也迅速攀升。

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　　铜板街的创始人、董事长兼CEO何俊毕业于浙江大学金融系，在创办铜板街之前，曾就职于阿里巴巴和支付宝，参与或主导了阿里小额贷款、支付宝第三方支付和基金支付牌照申请等互联网金融创新项目，在用户产品与运营、资产拓展与风控、支付结算管理等方面积累了丰富经验。其他高管团队成员也几乎来自银行、支付、证券、投行等金融机构，大都拥有十余年的从业经验，其专业水平在一定程度上也给投资者增添了不少信心。

　　产品/利率：产品线齐全、期限灵活，收益率在合理区间

　　铜板街将自己定位为综合理财平台，其产品种类是我见过最齐全的，，不仅有一铜金、一铜天下、铜宝盈、铜票盈等不同资产类别的产品，还设有月息宝、铜本息等不同还款方式的定期理财产品，资产类型涵盖供应链金融、汽车金融、消费金融、保理、票据等多种形式，此外还有投资人发布的债权转让项目，可满足不同投资人的理财需求。

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　　在收益方面，铜板街过往的定期理财产品其年化收益率区间在4%~12%，虽然相比其他互联网金融平台整体偏低，但在收益率继续下行成为行业共识的情况下，铜板街的收益率还算在合理区间。在实测体验中，购买的定期理财产品在显示收益2天后就可转让退出，这有点出乎意料，其他平台如人人贷、玖富等最少也要持有30天才能转让。

　　信息披露：信息披露较为完善，平台透明度较高

　　自去年年底银监会发布《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法（征求意见稿）》以来，监管层及投资人对平台信息披露越来越重视。在这方面，铜板街的信息披露较为完善。在投资之前，投资者除了能看到公司介绍、高管团队、合作机构等平台基本信息，在具体标的里，也能看到产品详情、项目描述、建议风险配比等信息；当选择购买时，页面显眼处可点击查看《服务协议》、《风险揭示书》和《支付服务协议》，对债权相关信息进行充分了解；投资后，还可以看到《债权转让及受让协议》的协议样本和具体债权明细。

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　　在运营数据方面，铜板街也设置了实时运营数据页详细公布了平台的发展数据，包括七日数据播报、月报、半年报、年报等，投资者可以随时查看平台的交易人数、投资金额以及回款金额的变化。此外，平台还公布了产品系列分布、期限分布、投资人年龄和地域分布以及铜壁计划等相关数据，也为行业研究人员提供了翔实的素材。

　　安全体验：三重身份验证，引入电子数据保全系统

　　互联网理财，如何保障信息和资金安全是投资人最为关心的问题。进入铜板街理财页面，可以在产品列表下方看到“账户资金安全由银行和太平财险共同保障”的字样，一方面，银行对于客户资金进行全程监管，每一笔交易资金均通过银行审核，杜绝了平台挪用资金的风险；另一方面，个人账户如果因他人盗刷、盗用而导致的资金损失，由太平财险进行赔偿。

　　在实际的投资过程中，铜板街的安全体验整体来说还不错。选择购买产品后，系统进行了一系列的安全验证信息，包括绑定银行卡，短信验证，交易密码的设置。投资前身份验证步骤偏多，但为了保障账户安全，投资人心理上能接受。在输入交易密码时，APP采用了自己的输入键盘，可避免密码被无良输入法获取。再加上登入APP界面的手势登录密码，能最大程度上保护投资人的账户安全。

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　　在保护资金安全方面，铜板街采取的是理财资金同卡进出的策略，产品赎回或到期后，资金只能原路返回至购买时所使用的银行卡，这样一旦账户被盗，起码钱不可能转到别的银行卡上。此外，值得一提的是，铜板街还引入了第三方电子数据保全系统，所有交易记录都会进行电子存储，生成凭证。投资者在获得保全号后，可通过安存科技对接全国公证处咨询并维权，大大提升了投资者的安全体验。

　　互动/舆情：投资人互动渠道较多，舆情态势整体良好

　　目前，铜板街与投资人的交流渠道主要有400电话、在线咨询、微信公众号以及贴吧。在实测体验过程中的感受是，客服响应速度较快，回复较专业；微信公众号的粉丝活跃度较高，文章评论积极，在文末赠送的一些“T码”也非常受投资人欢迎；贴吧也会实时更新资讯信息等，但活跃度不高。此外，铜板街还开展有不少的线下粉丝活动，与投资人保持良好的沟通。

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　　舆情态势方面，铜板街整体良好，负面消息不多。2015年以来，出现涉及铜板街信息12739条，多分布于自媒体中：微信、博客、论坛、微博信息占了多半，网络占比近半，报刊文章有221篇，提及报道类为主。电视新闻提及1次，为上海东方卫视看东方栏目对女性用户特点的报道。

　　总结：铜板街作为最早的综合性理财平台之一，在上线一年多的时间内，即获得华创、IDG及君联资本的两轮融资，资本实力较为强大；拥有专业背景的管理团队，加之轻资产的互联网金融路线，即偏重于非标产品资产的获取，通过与产业的深度结合，打造更多风险可控，同时收益较高的理财产品，这是平台获得高速成长的主要原因。从这一点来看，铜板街确实是我见过为数不多的很少烧钱做营销推广，但业绩却增长较快速的平台。去年9月15日，铜板街发布了公司新的发展战略，并宣布推出互联网金融资产信息服务平台——铜金所，可以预见，未来铜板街在探索互联网金融服务新模式的步伐不会停止。